Παράνομοι και καταχρηστικοί τραπεζικοί όροι

Το πρώτο post (πέρα από το εισαγωγικό) αναφέρεται στις χρεώσεις και πρακτικές των τραπεζών που έχουν κριθεί παράνομες και καταχρηστικές από τα δικαστήρια, ύστερα από συλλογική αγωγή που είχε ασκήσει η Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. Οι παρακάτω δικαστικές αποφάσεις εκδόθηκαν κατά συγκεκριμένων τραπεζών, αλλά ισχύουν για όλες τις τράπεζες. Αυτές τις χρεώσεις και τους καταχρηστικούς όρους πρέπει να τους εντοπίζουμε στις συμβάσεις που υπογράφουμε με τις τράπεζες και να απαιτούμε την διαγραφή τους από τη σύμβαση.

Για τους καταθετικούς λογαριασμούς (αποφάσεις 711/2007 και 961/2007, Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών)

• Είσπραξη προμήθειας (1,40 €) για κατάθεση σε λογαριασμό τρίτου προσώπο.

• Επιβολή εξόδων κίνησης (0,80 €) σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου (ή τρεχούμενους) μετά την 4η πράξη κάθε μήνα.
  

• Επιβολή εξόδων τήρησης και παρακολούθησης στους λογαριασμούς καταθέσεων.
  

• Μονομερής μεταβολή από την πλευρά της τράπεζας για τους όρους των λογαριασμών καταθέσεων.
  

• Επιβολή εξόδων αδράνειας (0,60 ή 1 €) σε λογαριασμούς που δεν κινούνται για πάνω από 1,5 χρόνο.

• Ο υπολογισμός των τόκων των ποσών των καταθέσεων σε μεταγενέστερη ημερομηνία από αυτή που γίνεται η κατάθεση.
  

• Ο περιορισμός της ευθύνης της τράπεζας σε περίπτωση που γίνει παράνομη χρήση του απωλεσθέντος ή κλαπέντος βιβλιαρίου καταθέσεως.
  

Για τις πιστωτικές κάρτες (απόφαση 1219/2001, Άρειος Πάγος)

• Μονομερής αύξηση του επιτοκίου της πιστωτικής κάρτας, χωρίς συγκεκριμένα κριτήρια που αναφέρονται στη σύμβαση.
  

• Μονομερής αύξηση της συνδρομής της κάρτας .
  

• Είσπραξη προμήθειας για την ανάληψη μετρητών μέσω πιστωτικής κάρτας.
  

Για τα στεγαστικά και λοιπά δάνεια (5253/2003, Εφετείο Αθηνών)

• Είσπραξη εξόδων χρηματοδότησης για τη χορήγηση του δανείου (ύψους 1% επί του ποσού του δανείου).
  

• Είσπραξη εξόδων φακέλου.

• Μονομερής αύξηση του επιτοκίου στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο χωρίς κάποιο λογικό κριτήριο. Παράνομη είναι επίσης η απαίτηση της τράπεζας για επιστροφή του δανείου αν δεν αποδεχθεί ο πελάτης την προσαρμογή του επιτοκίου.

• Επιβολή εξόδων 50€ σε δανειολήπτες για να πάρουν βεβαίωση οφειλών (711/2007 και 961/2007, Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών).

• Η καταγγελία της σύμβασης του δανείου από τη μεριά της τράπεζας σε περίπτωση καθυστέρησης οποιασδήποτε δόσης.

• Ο υπολογισμός των τόκων του δανείου με βάση το έτος των 360 ημερών αντί για τις 365 ή 366 μέρες, με αποτέλεσμα τη μεγαλύτερη επιβάρυνση του δανειολήπτη (430/2005, Άρειος Πάγος).

• Η επιβολή χρονικού περιθωρίου (π.χ. 30 ημερών) στον πελάτη για να αμφισβητήσει τις χρεώσεις του, αλλιώς θεωρείται ότι τις κάνει δεκτές (1219/2001, Άρειος Πάγος).

• Η επιβολή χρηματικής ποινής σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δανείου, ίση με 2,5% επί του ποσού που αφορά η πρόωρη προεξόφληση, σε δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.

• Η εκχώρηση από τον δανειολήπτη των μισθωμάτων του ακινήτου στην τράπεζα προς πρόσθετη διασφάλισή της, σε περίπτωση στεγαστικού δανείου.
  

• Η επιφύλαξη της δυνατότητας είσπραξης από την τράπεζα προμήθειας κατά τη διάρκεια του δανείου.

• Η υποχρέωση του προσώπου που υπογράφει ως εγγυητής στη δανειακή σύμβαση να παραιτηθεί από τα δικαιώματα και τις ενστάσεις του (άρθρα 862 έως 868 Αστικού Κώδικα), όπως να μην ελευθερώνεται ο εγγυητής αν η τράπεζα από δικό της πταίσμα δεν μπόρεσε να ικανοποιηθεί από τον δανειολήπτη ή αν η τράπεζα παραιτήθηκε από άλλες ασφάλειες που υπήρχαν για το δάνειο αλλά και να διαιωνίζεται η ευθύνη του εγγυητή ακόμα και όταν η τράπεζα δεν επιδιώκει σε ορισμένες προθεσμίες δικαστικά την ικανοποίησή της από τον δανειολήπτη, μολονότι η οφειλή του δανειολήπτη είναι ληξιπρόθεσμη.

Τι μπορώ και πρέπει να κάνω;

• Να διαβάζω προσεκτικά τις συμβάσεις πριν τις υπογράψω και σε περίπτωση που εντοπίσω κάποιον ή κάποιους από τους παραπάνω παράνομους και καταχρηστικούς όρους, να αρνηθώ την επιβολή τους ζητώντας την διαγραφή τους από την σύμβαση. Σε περίπτωση που αρνηθούν να τους αφαιρέσουν, να υπογράφετε "Με κάθε επιφύλαξη".
  

• Να διαμαρτυρηθώ εγγράφως στην τράπεζα, ζητώντας να μου επιστραφούν τα χρήματα που έχουν κρατηθεί παράνομα και να μην ισχύσουν οι καταχρηστικοί όροι, ακόμα και μετά την υπογραφή της σύμβασης.
  

• Να στείλω την έγγραφη διαμαρτυρία μου στη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή του Υπουργείου Ανάπτυξης (τηλ. 1520, fax 210 38.42.642, 210 38.29.640, Πλ. Κάνιγγος, 10181 και e-mail : info@efpolis.gr) και στον Συνήγορο του Καταναλωτή (Λεωφ. Αλεξάνδρας 144, 114 71, Τηλ.: 210 64.60.612, 210 64.60.862, Fax: 210 64.60.414, E-mail: grammateia@synigoroskatanaloti.gr).

• Να αποκτήσω ασφαλιστήριο νομικής προστασίας από κάποια εξειδικευμένη εταιρεία παροχής νομικής προστασίας, πχ Arag.
  

• Να απευθυνθώ σε κάποια από τις καταναλωτικές οργανώσεις ώστε να διεκδικήσω συλλογικά και με περισσότερες πιθανότητες επιτυχίας τα νόμιμα δικαιώματά μου. Ενδεικτικά: Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ (www.ekpizo.gr), ΙΝ.ΚΑ (www.inka.gr) , ΚΕ.Π.ΚΑ. (www.kepka.gr), Ε.ΚΑΤ.Ο (www.ekato.org).

• Να επικοινωνήσω με την επιτροπή Ακρίβεια-stop: www.akribeia-stop.gr

• Να ενημερώνω γνωστούς και φίλους δανειολήπτες για τα παραπάνω δικαιώματά τους και να τους παραπέμπω σε ανάλογες δημοσιεύσεις, ώστε να έχουν και εκείνοι τη δυνατότητα να υπερασπίσουν τα δικαιώματά τους.